Kiedy warto rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Zaciągnięte i niespłacone zobowiązania finansowe mogą doprowadzić do spirali zadłużenia – z której trudno jest się wyplątać samemu. Jednym z rozwiązań, które pomoże ci na umorzenie całości lub części zobowiązań, jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Warto jednak wiedzieć, kiedy rozważyć taką opcję, jakie zadłużenia mogą zostać umorzone oraz co wiąże się z taką decyzją.

Czym jest upadłość konsumencka?

Na początku wyjaśnijmy, czym jest upadłość konsumencka. Najogólniej jest to upadłość osoby fizycznej, która w momencie złożenia wniosku o upadłość nie prowadzi działalności gospodarczej. Jeżeli dłużnik jest wpisany do bazy CEIDG, musi zamknąć działalność, a także dokonać całkowitego wykreślenia z ewidencji. Wówczas może złożyć wniosek o upadłość konsumencką – nawet dzień po zamknięciu działalności i wykreśleniu z bazy.

Upadłość konsumencka ma na celu umorzenie części lub całości zadłużenia. Wniosek o jej rozpatrzenie kieruje się do Wydziału Gospodarczego Sądu Rejonowego właściwego dla miejsca zamieszkania. Warto jednak pamiętać, że każdorazowo wniosek powinien być odpowiednio umotywowany, w przeciwnym razie sąd może go odrzucić.

Jakie warunki trzeba spełniać, aby ogłosić upadłość konsumencką?

Według przepisów do zadłużenia może dojść nawet w wyniku lekkomyślnego działania konsumenta, choć nie może to być działanie celowe (np. wzięcie kredytu z zamiarem niezapłacenia ani jednej raty). Warunkiem koniecznym dla złożenia wniosku, jest potwierdzenie niewypłacalności – a więc stanu, w którym dłużnik jest całkowicie niezdolny do spłaty zobowiązań. Co ważne, dotyczy to zarówno części, jak i całości zadłużenia, niezależnie od kwoty, choć przyjmuje się, że niewypłacalność oznacza opóźnienie w spłacaniu zobowiązań finansowych przez ponad trzy miesiące. Znaczenie ma również rodzaj zobowiązań, ponieważ nie można wnioskować o upadłość konsumencką wówczas, kiedy zobowiązania wynikają np. z alimentów lub mandatów.

Warto również pamiętać o wadach ogłoszenia upadłości konsumenckiej – największą z nich jest utrata majątku (choć o upadłość konsumencką mogą starać się również osoby, które go nie posiadają). Dlatego każdorazowo przed podjęciem takiej decyzji dobrze jest skonsultować się ze specjalistami, np. z firmy Eureka-Restrukturyzacje ze Szczecina. To równie ważne dla sporządzenia prawidłowego wniosku, ponieważ to na wnioskodawcy ciąży obowiązek udowodnienia, że jest niewypłacalny. Dlatego, jeśli nie jesteś w stanie spłacać zobowiązań, rozważ ogłoszenie upadłości konsumenckiej, wcześniej jednak skonsultuj się z prawnikiem.