Jakich dokumentów wymagają instytucje finansowe w przypadku kredytu dla firmy?

Oferta bankowa różni się w zależności od tego, czy o kredyt ubiega się osoba pracująca na umowę np. o pracę, czy prowadząca własną działalność gospodarczą. W przypadku ubiegania się o kredyt dla firm odmienne są także wymagania dotyczące dokumentów – instytucje finansowe bardziej rygorystycznie podchodzą do sposobu dokumentowania dochodów. Przyjrzyjmy się bliżej, jakie dokumenty są potrzebne, aby starać się o kredyt firmowy.

Podstawowe dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu dla firmy

Na początku warto wyjaśnić, że procedura udzielania kredytu firmowego różni się w zależności od banku, rodzaju prowadzonej działalności oraz innych czynników, a decyzja zazwyczaj podejmowana jest indywidualnie. Tym samym może okazać się, że bank będzie wymagał innych, niż wymienione dokumentów. Jednak każdorazowo będą potrzebne:

• wniosek kredytowy,
• dokument potwierdzający prowadzenie działalności,
• zaświadczenie o nadaniu NIP,
• zaświadczenie o nadanie numeru REGON.

Dodatkowo, przedsiębiorcy, którzy prowadzą spółkę, będą zobowiązani do przedstawienia:

• zaświadczenia KRS,
• umowy spółki,
• statutu spółki.

W zależności od tego, w jaki sposób firma rozlicza się z Urzędem Skarbowym, niezbędne będą inne dokumenty finansowe. W przypadku pełnej księgowości może to być bilans, rachunek zysków i strat, a także deklaracje podatkowe. Gdy przedsiębiorstwo rozlicza się za pomocą uproszczonej księgowości, może wystarczyć wydruk z księgi przychodów i rozchodów za ostatni zakończony rok. Przy karcie podatkowej i ryczałcie ewidencjonowanym wymagane dokumenty to m.in. roczne zeznania podatkowe i deklaracje VAT. Jednak to, jakie dokumenty będą ostatecznie potrzebne, zależy od konkretnej instytucji finansowej – każda z nich ma własne wytyczne, na podstawie których udziela kredytów przedsiębiorcom.

Dodatkowe dokumenty, o które może poprosić bank przy udzielaniu kredytu firmowego

Ważnymi dokumentami, których zazwyczaj wymagają instytucje finansowe, są zaświadczenia o niezaleganiu w US i ZUS. Bank może również wymagać zgody współmałżonka osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, a nawet zgody współmałżonków wspólników spółki. Niekiedy niezbędne jest udostępnienie wyciągów z rachunków firmowych lub prywatnych, aby bank mógł jak najlepiej ocenić potencjał ekonomiczny firmy.

Dlatego, aby maksymalnie ułatwić sobie proces uzyskania kredytu dla firmy, warto skorzystać z pomocy doświadczonych brokerów finansowych z firmy PS Finanse, którzy pomogą w stworzeniu umowy kredytowej, nawet w przypadku braku zdolności kredytowej związanej m.in. z wykazaną stratą. Dzięki temu instytucja finansowa nie odrzuci naszego wniosku ze względu na braki formalne. A o to, przy tak licznie wymaganej dokumentacji, nietrudno.