Fakty i mity na temat kredytów

Oferta kredytów w bankach jest bardzo szeroka, dlatego trudno jest się zdecydować na konkretną propozycję. Sprawy nie ułatwia fakt, że przekazuje się na temat kredytów bardzo dużo nieprawdziwych informacji, które zaburzają faktyczny obraz sytuacji. Prowadzi się szerokie dyskusje na temat opłacalności, oprocentowania i długości okresu spłaty zadłużenia. W celu podjęcia świadomej decyzji, dobrze jest poznać faktyczny stan rzeczy i zapoznać się z faktami i mitami o różnego rodzaju kredytach.

Kredyt najlepiej wziąć w banku, w którym ma się konto – mit

Przeważnie uważa się, że najlepszą opcją jest zaciągnięcie kredytu tam, gdzie ma się konto osobiste. Nie jest to jednak prawda, ponieważ obie sprawy w praktyce nie łączą się. Oferta kredytowa jest zależna od aktualnego wykonania planu sprzedażowego danego banku. W związku z tym, najlepszą opcją jest sprawdzenie oferty w różnych miejscach i szukanie promocji.

Zdolność kredytowa jest mniejsza przy braku spłaty bieżących kredytów – fakt

Przy udzielaniu kredytów, bank zwraca uwagę na płynność finansową potencjalnych kredytobiorców. Chce bowiem zminimalizować ryzyko trudności z wywiązaniem się z umowy. Jeśli ma się problemy ze spłacaniem już zaciągniętych zobowiązań, bank może potraktować to jako próbę pokrycia zaległych kredytów nowym.

Najlepsza jest oferta z niskim oprocentowaniem – mit

Jest to jeden z najczęściej popełnianych błędów klientów. Pracownicy  Poznańskiego Banku Spółdzielczego przekonują:  Wielkość oprocentowania kredytu nie pozwala na określenie atrakcyjności danej oferty. Najważniejszym parametrem jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli RRSO, która przedstawia faktyczne oprocentowanie kredytu przy uwzględnieniu wszystkich opłat, które musi ponieść kredytobiorca.

Lepiej najpierw spłacić bieżące kredyty, a późnej zaciągać następne – fakt

W sytuacji, kiedy pojawiają się znaczące problemy ze spłatą zaciągniętych kredytów, najgorszą rzeczą, którą można zrobić jest próba spłacenia ich kolejnym kredytem. Można bowiem wpaść w tzw. pętlę zadłużenia. Lepszą opcją jest podjęcie próby negocjacji z bankiem warunków kredytu, np. poprosić o wydłużenie okresu spłaty zadłużenia.

Przy kredycie hipotecznym korzystne są równe raty – mit

Błędnym przekonaniem jest, że ze względu na opłacalność kredyt hipoteczny powinien mieć raty równe, a nie malejące. Jest dokładnie odwrotnie z powodu schematu, w jakim utrzymany jest kredyt. Przy równych ratach, w pierwszej kolejności spłaca się odsetki, a dopiero później kapitał. Trzeba też spłacić znacznie więcej niż w przypadku malejących rat. Chociaż początkowo raty kredytu malejącego są wyższe, z czasem ich wielkość się zmniejsza.

Lepiej wybrać jak najkrótszy okres spłaty kredytu hipotecznego – mit

W porównaniu do innych rodzajów kredytów, hipoteczny jest stosunkowy tani. Dlatego skracanie okresu spłaty nie zawsze okaże się korzystne. Lepiej jest zachować gotówkę na inne, niespodziewane wydatki, np. naprawę lub zakup samochodu, czy przeprowadzenie remontu nieruchomości.