Wszystko o ubezpieczeniu wypadkowym

Każdy pracownik, niezależnie od sektora biznesowego, jest narażony na ryzyko utraty zdrowia lub życia. Takie konsekwencje mogą nieść za sobą również wykonywane obowiązki zawodowe. Zminimalizowaniu strat w sytuacji, gdy dojdzie do wypadku, służy ubezpieczenie wypadkowe. Zabezpiecza ono osobę pracującą lepiej niż samo ubezpieczenie chorobowe. Co warto o nim wiedzieć?

Czym dokładnie jest ubezpieczenie wypadkowe?

Ubezpieczenie wypadkowe zabezpiecza pracowników w razie tymczasowej lub stałej utraty zdolności do pracy. Jest ono obowiązkowe, co oznacza, że każda czynna zawodowa osoba, która jest zatrudniona w oparciu o umowę o pracę i zgłoszona do ZUS musi być nim objęta. Takie ubezpieczenie daje gwarancję wypłaty świadczeń w momencie utraty zdolności do pracy.

Co obejmuje takie ubezpieczenie?

Ubezpieczenie wypadkowe obejmuje wszelkiego rodzaju wypadki przy pracy. Za tego rodzaju wypadek uznaje się „nagłe zdarzenie, które wywołane zostało przyczyną zewnętrzną, a jego skutkiem jest uraz lub śmierć”.

Jak tłumaczy ekspert z firmy ubezpieczeniowej Jabłoński:

Taka nieszczęśliwa sytuacja musi być nagła i niespodziewana, wywołana nieumyślnie, oraz mieć bezpośredni związek z zatrudnieniem.

Wspomniane ubezpieczenie odnosi się do trzech sytuacji, w czasie których pracownik poniesie szkodę i może to nastąpić:

• gdy pracownik wykonał standardowe czynności lub zastosował się do poleceń przełożonych,
• gdy pracownik wykonywał czynności na rzecz pracodawcy bez jego bezpośredniego polecenia,
• gdy pracownik pozostaje do dyspozycji pracodawcy w drodze między siedzibą pracodawcy a miejscem wykonywania obowiązku wynikającego ze stosunku pracy.

Kogo nie dotyczy ubezpieczenie wypadkowe?

Takie ubezpieczenie nie obejmuje następujących osób:

• sprawujących opiekę nad dzieckiem (na urlopie wychowawczym i pobierające zasiłek macierzyński),
• bezrobotnych pobierających zasiłek,
• żołnierzy niezawodowych pełniących czynną służbę,
• pobierających świadczenia socjalne różnego typu,
• objętych dobrowolnymi ubezpieczeniami emerytalnymi i rentowymi.

Do podejmowania świadczeń z ubezpieczenia wypadkowego nie mają również prawa ci pracownicy, którzy wykonywali swoje obowiązki w sposób niedbały lub nie zastosowali się do poleceń przełożonego i dlatego spowodowali nieszczęśliwe zdarzenie. Warto jednak wspomnieć, że świadczenie z tytułu nieszczęśliwego wypadku może być wypłacone osobom, które wykupiły odpowiednie ubezpieczenie na życie zapewniające rozszerzony zakres ochrony.

Kwestie formalne przy ubezpieczeniu wypadkowym

Gdy zdarzy się wypadek, pracownik otrzyma świadczenie z ZUS. Dzięki ubezpieczeniu wypadkowemu w razie stałej lub tymczasowej niezdolności do wykonywania czynności zawodowych można korzystać z różnych świadczeń: jednorazowego odszkodowania, zasiłku chorobowego i rehabilitacyjnego, renty, dodatku pielęgnacyjnego, renty rodzinnej, itd.  

Świadczenie z ubezpieczenia wypadkowego będzie również wypłacane w sytuacji, gdy pojawi się choroba zawodowa, czyli schorzenie wywołane szkodliwymi czynnikami związanymi z określonym rodzajem i środowiskiem pracy. Wysokość świadczenia nie jest uzależniona od stażu ubezpieczeniowego.